政策轉向與市場需求牽動外銀放款版圖，去年渣打、滙豐與星展銀行放款業務皆繳出亮眼成績，三外銀並各自擬定差異化策 略挹注營收與資本韌性。中華信評預估，今年在總體經濟不確定升溫 下，整體銀行放款動能將略見降溫，房貸成長率恐從去年的雙位數縮 減至僅成長3％～4％，外幣放款動能預期年增可達7％～8％，支撐獲 利和業務分散性。

　　中華信評更新評等報告指出，渣打銀聚焦低資本要求的業務發展策 略，使其在去年第二季起展現良好的績效表現，預計今、明兩年在手 續費收入和房貸業務方面的發展也會為渣打的資本實力提供支撐，並 且多數業務健康的成長表現有助於獲利能力持續提升。

　　根據渣打銀行去年第四季的財報顯示，其放款總額約為3,115.18億 元，年增率達7.09％，其中，對企業放款約528.4億元，年減14％， 消費金融中的住宅抵押貸款約1,758.85億元、年增率達11.79％，顯 示以房貸為放款業務的主力，整體逾放比則控制在0.16％左右，略高 於前年的0.14％。

　　滙豐銀業務重心較多元，其去年放款總額約為3,298.0 6億元，其中對企業放款約1,045.35億元，房貸約1,511.32億元，兩 者皆為放款業務的雙引擎，分別年增5.65％和7.17％，整體逾放比僅 0.06％，風險控制表現優異。

　　中華信評報告認為，滙豐銀業務重心為大型企業放款與 房貸，在企業放款方面，策略聚焦於大型跨國企業的短期營運資金需 求，有助於穩定放款業務，且放款目標客群聚焦在財務結構強健、生 產與銷售區域具分散性的跨國企業之策略，也能強化其放款品質。

　　星展銀去年放款業務合計共5,077.4億元，年增率達7.51％，其中 又以企業放款成長亮眼，約1,390.85億元、年增率高達18.19％，房 貸略下滑至1,994.01億元、年減2.38％。

　　中華信評預期，經濟不確定性恐影響台灣房地產業壓力略升高，銀 行業可能調降不動產放款成長，但因外幣放款成長較強勁且換匯交易 減少，今年淨利息收益率應可提升、手續費收入成長可能持平。